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小切手換金とは、小切手を金融機関に返却して現金化することで表される用語です。預金とは異なり、お金は直接顧客に配達され、口座残高には追加されません。また、金額が分割され、顧客が一部を口座に入れ、残りを現金で受け取る場合にも発生します。銀行は顧客にすぐにお金を届けるので、この操作は銀行にとってリスクとなります。機関が小切手から資金を受け取ることができず、配送された金額が失われる可能性が高くなります。このリスクのため、銀行は通常、この操作を実行するためにFEBRABAN-ブラジル銀行連盟-によって定められた特定のルールを持っています
顧客を知る
問題があり発行元の顧客に連絡する必要がある場合、銀行は小切手を換金する前に引き出しの身元を確認する必要があります。このため、受益者に有利なように規則が規定されています。銀行によっては、小切手を現金化するために銀行の顧客である必要があります。他の銀行は、顧客が発行した小切手を現金化して、顧客以外の人に代わって支払いますが、このサービスには手数料がかかる場合があります。多くの銀行は、社会給付金の支払いなどの政府小切手や税金還付小切手を現金化していますが、このサービスにも手数料がかかる場合があります。たとえ顧客であっても、銀行は通常、運転免許証、身分証明書、パスポートなどの小切手を換金するために、公式の写真付き身分証明書を必要とします。個人ではなく会社に対して確認が行われる場合、銀行は小切手を提示する人が会社の正式な代表者であることの証明を要求する場合があります。
資金の可用性
銀行の当座預金口座から発行された小切手を現金化する場合、金融機関は、小切手をカバーするのに十分な資金が口座にあることを確認します。また、特定の小切手の支払いに制限がないこと、口座の状況が正常であること、および借方が許可されていることも確認します。小切手が別の金融機関のものである場合、銀行の担当者は電話で発行機関に連絡して、小切手の現金化に利用できる資金があるかどうかを確認する場合があります。銀行は、顧客の資金照合ポリシーを持っていることがよくあります。そのため、小切手を現金化する人は、小切手に表示される額面以上の残高が必要であり、取引のお金をすぐに受け取ることができます。
情報を確認する
小切手を現金化する前に、銀行の代表者は、小切手が発行された方法に異常や問題がないことを確認する必要があります。彼らは単語の値がドキュメントで表現された数値と同じであることを確認します。さらに、発行者の署名を検証し、小切手がいかなる方法でも変更されていないことを確認します。小切手の発行日も銀行の代表者が確認する必要がありますが、法律では小切手は現金払いの注文と見なされています。つまり、小切手が将来の支払い用であっても、資金があり問題がない場合、小切手は発表日に支払われます。また、発行以来の有効期限の問題もあり、現在の法律に従って検証する必要があります。
裏書
小切手を提示する人が小切手の裏を裏書きすることができるさまざまな方法があり、銀行は不適切な裏書きで小切手を支払うことを拒否します。小切手に「預金のみ」などの制限付きの推奨が含まれている場合、小切手を換金または分割して預金をすることはできません。一部の人々は、「庭仕事を完了した後、何とかして発行された」などの小切手を条件付きで承認する場合があります。銀行には条件が満たされていることを確認する方法がないため、このタイプの保証は現金の割引には使用できません。通常、銀行は空白の裏書きがある小切手のみを受け入れ、受取人はレジ係の前で自分の名前に署名します。小切手が「or」の語で区切られた2人に発行された場合（「Pay so-and-so」、「Sicrano de Tal、またはご注文」など）、銀行は一方または他方の署名で小切手を受け入れます。 。 「e」という単語が含まれている場合、両当事者は小切手の裏面に署名する必要があります。一部の銀行では、小切手を現金化するために、両方の当事者が立ち会い、身分証明書を提示する必要がある場合もあります。
交差
銀行によっては、小切手の照合が必要な場合があります。つまり、銀行に預けることができ、キャッシャーで現金化することはできません。小切手が入金された後、銀行は、連邦法で定められた数日間、資金へのアクセスを制限します。小切手は、金額、口座の当座貸越が繰り返し発生したという事実、または緊急事態のために銀行が情報システムの中断を経験している場合に、クロスすることができます。さらに、30日未満の開封済みの新規顧客のアカウントに対して提示された小切手でクロッシングを実行できます。
